加息了，你该如何理财？(08.24)

选择短期投资避风险

    据悉，在通常情况下，期限越长投资风险越大，而短期投资可以根据利息变动随时进行理财调整；另外多渠道投资能分散风险，收益更有保障，所以投资者应尽量选择这两种理财方式。建行广西分行金融投资部相关负责人认为，短期债券投资与货币基金就是加息后不错的投资亮点。

    据介绍，加息无疑“套牢”了一批国债持有人，如果提前兑付国债，投资者要面临两大损失：一是要被扣除国债票面金额的1‰手续费；二是要按照与活期利率水平持平的收益率计算收益，而提前兑现不能获得购买国债时所约定的收益。所以专家建议投资者最好还是选择短期债券投资。市场人士指出，加息对房地产、电力、民航、通讯、石化、钢铁、水泥等需要大量银行资金资助的企业影响较大，这类上市公司的资金成本将提高，利润会降低。对投资于重仓持有这类股票的基金要非常小心。值得一提的是，由于货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，对央行货币政策反应迅速，所以货币基金的收益基本都能保持和央行货币政策同步，投资者收益不会受到利率波动的影响。

提前还贷省利息

    “我的月供额是否又增加了？”这是许多市民听到加息消息后的正常反应。按央行规定，商业性个人房贷利率下限由贷款基准利率的0.9倍调整为0.85倍。若执行0.85倍的下限，实际房贷利率上调幅度仅为0.06个百分点，如果购房者选择的是20万元住房商业贷款，一年多付120元，如果您没有比贷款利率更高的长期稳定收益，专家建议，还是稍有积蓄就提早还贷较为划算。

    工行南宁市民主支行客户经理付明华却认为，对贷款买房、买车的个人来讲，此次加息虽然还贷压力增加了，但由于本次加息是存贷款利率同步上调，因此对于贷款人来说，用手中的闲置资金提前还贷并不一定合算。房贷的升息是在相关政策公布之后的下一个年度才开始执行的，而存款升息从8月19日就已经开始执行，因此，急于还房贷肯定不是价值最大化的选择。当然，如果您手中有大量闲钱愿意选择提前还贷，最好在年底以前办理相关手续，这样就不必按新的利率水平支付更多的利息了。

    记者了解到，目前我市一些银行都不收取提前还贷的违约金，而且手续也比较简单。购房者如果办提前还贷，一般要去分理处、支行等级别的网点，时间只能选择周一至周五的正常营业时间，周六、周日不受理。除了用于还贷的资金，借款人还需出具身份证、借款合同。借款人可以一次结清所有未还的本金，也可以只还一部分，只要是“万”的整数倍就可以。据悉，由于各银行承担的房贷数量不同，有些银行会要求提前预约，有的可能当场就能办理，市民最好能事先向信贷员或网点问个清楚。

公积金贷款买房愈发合算

    据悉，在加息令中，住房公积金存款利率调高，贷款利率不变，这让很多市民吃了一颗定心丸。据相关通知，从8月19日起，上年结转的个人住房公积金存款利率由现行的1.71%调整为1.80%，当年归集的个人住房公积金存款利率不变。个人住房公积金贷款利率保持不变，在商业性房贷利率上调的情况下，二者利差进一步加大，5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。公积金贷款与商贷相比，优势更加明显，对普通百姓来讲，是一个好消息，至少能给用公积金贷款的人省一些钱。

    提示：此轮加息之后，个人房贷的月供将有所增加，虽然数量不大，但毕竟会产生不小的心理影响。为防利率的再次上调，市民在买房时可选用固定利率房贷——不管央行的基准利率或是市场利率如何调整，借款人都以约定的利率偿还银行贷款，客户每月供款额将维持不变。

记者 冯梓剑